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これから住宅ローンの利用を考えている方の中には、少しでも金利の低い住宅ローンを利用したいと考えている方も多いのではないでしょうか。
住宅ローンを利用して借り入れる金額は、数千万円と高額になることも多いため慎重に選びたいものですよね。
住宅ローンの金利タイプには以下のようなタイプが存在します。
- 金利や返済額が返済中に変わらない「全期間固定型」金利
- 最初の金利が低めだが情勢などにより金利が上がる可能性のある「変動型」金利
- 金利や返済額が変わらない期間を設定できる「固定期間選択型」金利……
現在住宅ローン選びで悩んでいる方の中には、少しでも低い金利で借り入れできる住宅ローンを探している方も多いのではないでしょうか。
金利は、住宅ローンの返済額を決める重要な利率であり、金利が高ければその分返済額も増える可能性が高くなります。
広告などで大きく表示されている金利だけをチェックしているという方もいると思いますが、優遇金利までチェックすると金利が下がる住宅ローンを見つけることができるかもしれません。
ここでは以下のような優遇金利についての説明を行なっていきます。
- 住宅ローンには基準金利と優遇金利がある
- 優遇金……
住宅ローンの利用を検討しているけれど、金利の計算方法がイマイチよくわからないと思っている人は意外と多いものです。
住宅ローンの金利計算は、複雑なものだからシミュレーションにお任せと思っている方もいるかもしれません。
確かに住宅ローンを取り扱う各社には返済シミュレーターが設置してあるところも多くなっていますが、できるだけ賢く利息を減らすためにもある程度の計算方法は覚えておきたいものです。
住宅ローンの金利計算を行うに伴い、把握しておくと便利な数字は以下のものになります。
住宅ローンの金利タイプには、固定型・変動型・固定期間選択型などがあり、借り入れ金額が同じでも、利息が異なる場合があります。
これから住宅ローンを選ぶ方の中には、金利を固定型にするか変動型にするかなどで迷っている方も多いのではないでしょうか。
金利タイプを選ぶためには、過去の金利推移を見ることである程度の統計をとることができ、以下のことがいえます。
- 変動型金利は過去8年ほどほぼ横ばいの状態
- 固定金利の指標となる長期金利はじわじわ上昇し……
これから住宅ローンを利用しようと考えている方の中には、金利タイプにこだわって住宅ローンを探したいと考えている方もいますよね。
住宅ローンの金利タイプにはいくつかの種類がありますが、銀行や信用金庫などがよく取り扱っているタイプに変動金利というタイプの住宅ローンがあります。
ここでは変動金利とはどのようなものなのかを以下の内容で説明していきます。
- 変動金利にはメリットとデメリットがある
- ここ数年の変動金利は変動していない
- たとえ金利が変動してもすぐに返済額が変わるわけではない
住宅ローンの金利タイプには、「固定金利」「変動金利」とその両方の特性を併せ持った「固定期間選択型」という3つのタイプがあります。
この3つのタイプの中の固定期間金利型に属するのが10年固定型金利ですが、他の金利タイプと比べて以下のような大きな特徴があります。
- 最初の10年が固定金利タイプとなり、それ以降は原則変動金利タイプに変化する
- 固定金利が適用されている期間中は金利の優遇が受けられる場合が多い
- 変動金利に切り替わったとしても、変動金利のルールを全て引き継ぐわけではない
……
住宅ローンを選ぶときに気になる項目の1つとして、金利のタイプがあります。
大きく分けると金利タイプには固定金利と変動金利がありますが、「どちらがお得なのか知りたい」と考えている方もいますよね。
住宅ローンの利息を抑え無理なく返済していくためには、金利の特性を知ることも大切なことです。
今回は、住宅ローンの金利タイプの中から固定金利について詳しく説明した上で、固定金利がおすすめできる人の特徴を紹介していきます。
住宅ローンの固定金利とは
住宅ローンは数十年という単位で返済が続くこともあり、高額な借り入れが必要になるローンの1つです。
取り扱……
住宅ローンを借り入れしたいけど、これから転職の予定がある方や、すでに転職してこれから住宅ローンの申し込みをしようと考えている方はいませんか。
住宅ローンの申し込みを行う前に転職をすると、以下のような可能性が発生することになります。
- 新規の場合、勤務年数が短いと審査に通過しにくくなる
- ただし申込者の属性次第では審査に通過できる可能性もある
- 住宅ローンの借り換えの場合は、勤務年数が3年未満だと審査通過はかなり厳しい
今回は、転職が住宅ローンの審査に与える影……
「住宅ローンを利用したいけど、自分の年収では希望する融資金額を受けられないかも」と不安な方もいるのではないでしょうか。
そんな方におすすめなのが、配偶者や両親などと利用できる収入合算です。
収入合算とはなんなのかやメリット、デメリット、収入合算に向いている人の特徴について詳しく説明していきます。
住宅ローンの収入合算とは？
住宅ローンの収入合算とは申込者の年収に配偶者などの年収を加えてた金額で借入可能額を計算する方法のことです。
基本的に住宅ローンの借入可能額は、申込者の年収が大きな基準となり決定します。
しかし……
これから住宅ローンに申し込みを行おうと考えている方の中には、1つの住宅ローンで審査に通過する自信がないという方もいるのではないでしょう。
そんな方におすすめなのが、住宅ローンの一括審査です。
基本的に住宅ローンは、1つの申し込みに対して、申込書を記入したり必要書類を揃えたりする手間があります。
しかし、一括審査の場合には申し込みの記入や必要書類は1社分の申し込みで複数社の審査結果が得られます。
ただし、住宅ローンの一括審査にはデメリットも存在するので、申し込み前にしっかりと学んでおくことが大切です。
住宅ローンの一括審査のメリット・デメリットを調査し、……
フリーローンやカードローンに比べて審査が厳しいイメージのある住宅ローンですが、提出する書類が気になるという方もいますよね。
住宅ローンで必要になる書類には、大きく分けて以下のようなものに分けられます。
- 仮審査時に必要になる書類
- 本審査時に必要になる書類
- 職業形態によっては必要になる書類
今回は、住宅ローンの必要書類にはどんなものがあるのか、また提出のタイミングなどについて詳しく説明していきます。
住宅ローン仮審査での必要書類
……
すでに住宅ローンを利用しているという方の中には、返済負担軽減のために住宅ローンの借り換えを検討している方もいるのではないでしょうか。
一度新規で住宅ローンの審査に通過していたとしても、借り換えを行う場合には再度審査を受けなければなりません。
住宅ローン借り換えの審査には以下のような特徴があるといえます。
- 住宅ローンの借り換え審査において物件の担保評価が甘くなる
- 住宅ローンの借り換え審査において個人に対する審査は厳しくなる
今回は、住宅ローンの借り換え審査に通過するために、借り換……
住宅ローンに申し込みをした時に必ず行われるのが審査ですが、住宅ローンの審査で行われる在籍確認を知っていますか？
住宅ローンの在籍確認とは以下のようなものです。
- 在籍確認とは申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかどうかを確かめるための手続き
- 基本的には電話での在籍確認が行われるが書類での確認などの場合もある
- 仮審査通過後、本審査の最終段階で行われることが多い
今回は、住宅ローンの在籍確認について詳しく説明していきます。
在籍確認とは
これから住宅ローンを利用しようと考えている方の中には、すでにいくつかの住宅ローン商品を候補にあげている方もいるのではないでしょうか。
いくつかの住宅ローンを比較していると「保証会社あり」と「保証会社なし」の住宅ローンを見つける方も多いと思います。
住宅ローンの保証会社事情には以下のようなものがあります。
- 住宅ローンによって保証会社があるところとないところがある
- 住宅ローンの保証会社のタイプによっても審査難易度が変わる
今回は、住宅ローンで保証会社があるタイプとないタイプのそれぞれの特徴や、保証会社のタイプ……
「住宅ローンに申し込みをしたいけれど、審査落ちが不安」
自分の申込者情報によっては、審査に通過できるかどうかわからないと心配な方もいるのではないでしょうか。
住宅ローンの審査基準は、住宅ローン商品によってもさまざまで、審査通過しやすいものと審査難易度が高いものが存在します。
そのため、審査に自信のない方でも審査に通過しやすい住宅ローンを選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができるのです。
審査が甘い住宅ローンを見分ける方法には、以下のようなものがあります。
「住宅ローンの審査に申し込みをしたのに、審査落ちしてしまった。」
住宅ローンの審査基準は基本的に非公開となっているものなので、万が一審査落ちした場合でも審査落ちの理由を教えてもらえることはありません。
しかし、一度審査に落ちてしまったら、対策を考えるためにも審査落ちの理由が知りたいものですよね。
住宅ローン審査に落ちてしまう理由にはさまざまなものがありますが、大きく分けて以下のものが審査に通過できない理由だと考えられます。
- 個人信用情報に問題がある場合
- 申込者の属性に問題がある場合
……
これから住宅ローンを利用したいと考えている方の中には、年齢のせいで住宅ローン審査に落ちてしまうのではないかと不安な人もいるのではないでしょうか。
若すぎるまたは高齢すぎるという自己判断で住宅ローンを断念してしまう方も中にはいますが、住宅ローン審査と年齢は以下のようなことがいえます。
- 一般的な住宅ローンの申し込み可能年齢は満20歳以上65〜69歳程度
- 完済年齢の上限は70歳〜85歳程度
- 年齢が若すぎる、高齢すぎるなどの理由で融資額が変動する可能性もある
住宅……
これから住宅ローンの申し込みをしようと考えている人で、配偶者がブラックリスト入りしているので審査通過が不安という方はいませんか。
または、「夫には内緒だが配偶者である自分がブラックなので、審査に影響がでないか心配」という方も多いことでしょう。
結婚前にブラックになってしまい、その事実を伝えないまま結婚し住宅ローンを検討しているとお悩みの方は意外と多いようです。
申込者の配偶者がブラックの場合、住宅ローン審査では以下のようなことがいえます。
- ・審査の対象は基本的に申込者なので配偶者が審査されることはない
- ・ただし連帯保証……
「貯金が0なんだけど、住宅ローンを利用することはできるの？」
現在自己資金が全くないため、住宅ローンへの申し込みを躊躇しているという方も多いのではないでしょうか。
貯金があった方が審査が有利に働くイメージのある住宅ローンですが、貯金が全くゼロでもお金を借りたいという方はいますよね。
貯金が全くの0円の場合、住宅ローンへの申し込みでは以下のようなことがいえます。
- 住宅ローンは基本的に貯金がゼロだと借り入れできない
- 住宅ローンには諸経費がかかるので、その分を貯金で賄わなくてはいけない
- 諸経……
これから住宅ローンを利用したいと考えている方の中には、病気が原因で住宅ローンの申し込みを躊躇しているという方もいるのではないでしょうか。
住宅ローンは返済期間が数十年に及ぶことも多く、貸す側も借りる側もリスクが大きめのローン商品となっています。
そのため住宅ローン審査では、申込者の健康状態についてもしっかり確認されることが多くなっています。
申込者の健康状態が及ぼす住宅ローン審査への影響では、以下のようなことがいえます。
- 団信への加入が必要な住宅ローンの場合は病気だと審査通過はほぼ不可能
- ワイド団信やフラット35を利用……
